保险中kyc什么意思

保险中kyc的意思是Know your customer，即充分了解你的客户。kyc政策是指对账户持有人的强化审查，是反洗钱用于预防腐败的制度基础，了解资金来源合法性。

KYC政策不仅要求金融机构实行账户实名制，了解账户的实际控制人和交易的实际收益人，还要求对客户的身份、常住地址或企业所从事的业务进行充分的了解，并采取相应的措施。

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在与客户建立其基本的信任关系后，需进一步确定客户的理财目标，一般都需要通过跟客户面谈来全面收集客户的显性和隐性信息，以及必要的定量信息，准确了解客户的理财期望。首先需要对客户及其家庭的基本信息加以了解和确认，包括家庭成员的年龄，关系，职业、健康状况等；客户个人及家庭的财务简况，如资产负债情况，每个月的收入支出现金流，现有的投资情况，社保和商保的信息以及税负情况。其次要对客户的理财属性进行分析，包括理财目标的设定，理财目标的实现顺序及取舍，对风险容忍的程度和对风险管理的认识深度，还有对金钱获取及用钱的看法。第三全面深入了解客户的财务运行机制，比如夫妻在财务决策上的角色，家庭支出分摊方式，是否尽量避免负债，是否积极管理债务以降低利息负担，资金充裕时是首选投资还是偿债，对目前工作和事业的看法，预算的纪律性。了解上述信息只是做好KYC的基础工作，我们还需要进一步了解客户的动机，引导客户的需求，而发掘需求的关键步骤有如下流程：破题征求客户同意-对客户信息进行事实查询-了解客户的主观态度-复述帮助客户聚焦-确认取得客户的认同-建议推向目标的达成。对客户的需求层次分析要结合客户目前的生活水平阶段，一般可以分为四个阶段，基本生活水平（基本支出，保险保额需求流动性准备），平均生活水平（可用储蓄，理财价值观目标优先顺序），满意生活水平（自用资产，生活质量要求实现所有梦想）和富足生活水平（生息资产，高额保单节税他益信托规划）。理财目标的设定应当遵循“聪明”（SMART）原则，即目标要明确（specific）、可衡量（measurable）、能达到的（attainable)、具有现实性（realistic）、有时限性（Time-binding）.

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